真实案例

2020年9月1日，事主刁某向丰台分局长辛店派出所报警称，8月30日15时许，事主在

家中用手机上网时，网页弹窗弹出了一个网络贷款的广告。事主点击后下载了一个叫“微粒贷”的APP。进入该APP后， 事主按照要求填写了个人的全部信息(包括姓名、身份证号、手机号、住址等)，并提出需要贷款30000元的请求。大约5分钟后，APP内的一个客服人员与事主文字聊天，详细询问了事主的贷款金额、贷款期限。在得知事主想贷款30000元，期限两年后，客服通过计算称每月要偿还1430元，两年期共还款34000元。事主同意后，对方称需要提交材料费、邮递费、密码提现工本费等共计1500元，并称贷款成功后一并退还给事主。事主就按照对方要求，将自己的银行卡号输入APP，后按照对方提供的农业银行个人账号汇款1500元。汇款成功后，客服称事主账号输入错误，账户已经被冻结，事主经核实发现确实错了一位数。对方让事主再支付12000元解冻费，贷款成功后也一并退回。事主汇款后，客服又称事主输入账号时没有填写姓名，还需要再12000元解冻费，这笔款也会退回。事主又按照要求汇12000元后，客服再次称事主存在恶意贷款风险，需要交30000元回档押金。此时事主开始怀疑是否被骗，要求退款。但客服称此时不再申请就属于事主违约，即使退款，也要扣30%的违约金。事主称只能筹款2万元，客服称能帮忙垫付1万元完成手续。随后事主又汇入对方提供的账户20000元。20000元汇入后，客服改口称不能垫付了需要事主再支付10000元，否则无法贷款。事主发现被骗遂报警，共计被骗人民币45500元。

骗术揭秘

第一步，发布广告，吸引贷款群众。通过手机广告弹窗，诱导有贷款需求的群众安装伪造贷款APP软件。

第二步， 谎称严格审核， 诱骗群众。要求群众在APP上填写详细的个人信息，回答问题，制造出手续繁琐、审核严格的假象，让群众误以为很正规，信以为真。第三步，要求缴纳费用，实施诈骗。在群众信以为真后，谎称贷款额度已批准，以需要缴纳会员费、认证费、先期贷款利息等各种名义，诈骗事主钱款。

话术关键点

1.通过发布广告，谎称公司贷款便捷，放款速度快，费用低，吸引群众。

2.向群众发送二维码链接，要求扫码申请贷款。

3.认真询问群众以往贷款、征信情况，制造正规公司的假像。

4.第一步先让事主支付手续费等小量资金。当事主上当支付后，陆续加码，以威逼、利诱等各种手段，要求事主支付刷流水、解绑定等各种费用，增加诈骗金额。

易受骗群体

有贷款需求想要快速获取贷款额度，无法从正规渠道获取贷款，缺乏对对方身份核验意识。18-35岁青年群体，学生、务工人员等经济基础较薄弱群体。

 

警方提示

1.贷款要通过银行或正规的贷款公司。

2.贷款时要通过应用市场下载银行、正规贷款公司的APP或登录官方站， 不能通过扫描二维码的方式下载APP。

3.凡是在放款前索要费用的，都是诈骗，不能相信。

4.安装“全民反诈”APP， 了解反诈知识；从源头屏蔽涉诈软件，接收警方防范提示。

5.需要通过链接下载xx.apk的安装包且官方应用市场无法查询到该APP。该类APP未经过应用市场审核，更容易造成手机信息泄露及银行卡被盗刷等资金安全风险。