真实案例

2020年8月31日，群众李某向丰台分局新发地派出所报警称，8月30日，一个自称“京东金融”业务员的微信号(微信昵称：J.D业务员)请求添加事主为好友，事主通过后，对方自称是京东金融业务员，能办理贷款。事主目前确实资金紧张需要贷款，但又怀疑微信操作贷款的真实性。双方通过微信交流，事主表露了想贷款人民币5元万的意向。对方称是正规金融贷款公司，一切手续都在正规APP软件操作，并给事主发送了一个二维码名片。事主通过扫描二维码安装上一个“京东金条”的APP， 按对方要求在APP中填写个人资料。对方称需要严格审核，详细问询了事主有没有贷款逾期、信用不良记录的情况。随后，事主看到这个“正规”APP上详细的调查， 因此对贷款公司深信不疑。8月31日，对方微信通知事主贷款申请通过审核，需要注册一个中级会员才能贷款。中级会员注册费899元，如果贷款失败，这笔钱会自动退回。对方通过微信发给事主一个建设银行的个人银行账号，事主没有怀疑就转账899元。但APP客服答复， 事主在软件内输入的信息错误，无法转账，需要提交贷款额的30%重新认证，共计15000元。事主此时想拒绝再次打款，并要回之前的899元。但微信客服称这样属于违约，会影响个人征信，并会移交司法部门处理；并称该15000元在贷款成功后会一并退回。事主只好再次通过对方提供的另一个建设银行个人账号汇款15000元人民币。汇款后，事主发现在APP内仍然无法提现贷款，而客服还要求偿还一期的利息，验证偿还能力。事主发觉被骗后报警。

  

骗术揭秘

第一步，发布贷款信息，联系群众。冒充贷款公司员工添加事主微信，也可能长期潜伏在事主微信群中，掌握事主具体情况，并在朋友圈发布贷款广告。通过微信朋友圈宣传、主动联系的手段，诱导事主申请贷款。

第二步，发送涉诈二维码，欺骗群众。伪造知名金融公司的APP， 向群众发送二维码， 要求添加二维码并填写个人信息和贷款信息。

第三步， 谎称严格审核， 诱骗群众。要求群众在APP上填写信息、回答问题，制造出手续繁琐、审核严格的假象，让群众误以为很正规，信以为真。

第四步，要求缴纳费用，实施诈骗。在群众信以为真后，谎称贷款额度已批准，以需要缴纳会员费、认证费、先期贷款利息等各种名义，诈骗事主钱款目。

 

话术关键点

1.自称正规贷款公司的业务员，要求添加好友。

2.谎称公司贷款便捷，放款速度快，费用低，吸引群众。

3.通过微信、QQ等途径向有意向贷款的群众发送二维码或链接，要求扫码申请贷款。

4.认真询问群众以往贷款、征信情况，制造正规公司的假像。

5.第一步先让事主支付手续费等小量资金。当事主上当支付后，陆续加码，以威逼、利诱等各种手段，要求事主支付刷流水、解绑定等各种费用，增加诈骗金额。

易受骗群体

有贷款需求，想要快速获取贷款额度，无法从正规渠道获取贷款，缺乏对对方身份核验意识的人群。易受骗年龄段写为18-35岁的青年。学生、务工人员等经济基础较薄弱群体。

警方提示

1.办理贷款要通过银行或正规的贷款公司。

2.贷款时要通过应用市场下载银行、

正规贷款公司的APP或登录官方站，

不能通过扫描二维码或点击链接的方式下载APP。

3.凡是在放款前索要费用的，都是诈骗，不能相信。

4.安装“全民反诈”APP, 了解反诈知识; 从源头屏蔽涉诈软件，接收警方防范提示。

5.需要通过链接下载xx.apk的安装包且官方应用市场无法查询到的APP，都是未经过应用市场审核, 更容易造成手机信息泄露及银行卡被盗刷等资金安全风险。